Tagesgeld

Sind bei einer günstigen Autoversicherung in der Teilkasko immer alle Schäden abgedeckt? Oder lässt diese billigere Variante einiges außen vor? Genau dieser Sachverhalt sollte vor Vertragsabschluss genau geprüft werden; um hinterher nicht „im Regen zu stehen“. Doch kann generell gesagt werden, dass eine Teilkasko folgende Schäden am eigenen Fahrzeug übernimmt: Elementarschäden, Brand, Einbruch, Explosion, Diebstahl, Glasbruch, sowie ebenfalls Unfallschäden durch sogenanntes Haarwild; beispielsweise Wildschweine. Stößt man allerdings mit Weidevieh zusammen, so ist die Sachlage leider nicht so eindeutig; dies sollte nachgefragt werden.

Manche Versicherungsgesellschaften übernehmen diese Schäden ebenfalls; ganz oder teilweise. Ob das bei einer günstigen Autoversicherung, oder bei einer teuren immer aus- , bzw. eingeschlossen ist, kann nicht so pauschal gesagt werden. Wird einem Tier ausgewichen; mit dem Ziel einen Zusammenstoß zu verhindern, so kann es sein, dass hierbei ebenfalls etwas erstattet wird. In manchen Fällen muss man sich um die Kosten in Folge eines Marderbisses ebenfalls keine Gedanken machen; einige Versicherungsgesellschaften übernehmen diese in der Teilkasko.

Allerdings nicht eventuelle Folgeschäden. Oftmals ist auch nicht nur der Diebstahl des Wagens versichert, sondern auch der Einbruch. Sowie der Diebstahl von eingebauten Gegenständen, Teile des Fahrzeuges, und Ausstattungsgegenstände. Normalerweise übernimmt die Teilkasko Versicherung die Kosten einer Reparatur des Wagens. Und bei Totalschaden, wie auch Diebstahl, werden die Kosten für die Wiederbeschaffung eines gleichwertigen Fahrzeuges abgedeckt.

Allerdings sind manche Autoversicherungen dazu übergegangen, mit diversen Werkstätten zu kooperieren. Das kann im Einzelfall günstigere Rechnungen, kostenlose Leistungen, o.ä., bedeuten. Was natürlich seinen Vorteil für den Autobesitzer inne hat. Manche günstigen Autoversicherungen bieten auch diesen Service an; allerdings nicht alle.

Bei Kauf von einem Neuwagen profitiert der Kunde auf alle Fälle vom Erstbesitzer Rabatt und wenn möglich bringt der Ökotarif Rabatt. Auch Autobesitzer, die zusätzlich eine Bus- und Bahnkarte besitzen, zahlen weniger. Wer ein absolviertes Fahrsicherheitstraining nachweist, bekommt zusätzlich Nachlass. Ein Zweitwagen wird günstiger eingestuft, wenn der Erstwagen eine bestimmte Schadensfreiheitsklasse aufweist.

Für einen Neuwagen ist eine Vollkaskoversicherung empfehlenswert. Meist wird ein Tarif mit 300 Euro Selbstbeteiligung gewählt. Sehr wichtig ist der Einschluss für die Neupreisentschädigung. In der Regel wird bei einem Schaden der Zeitwert erstattet. Eine Neupreisentschädigung wird unabhängig vom Zeitwert berechnet. Somit bleibt der Wert des Wagens erhalten und bei einem Totalschaden kann man ohne Verlust einen Neuwagen kaufen. Dieser Risikoeinschluss wird von verschiedenen Gesellschaften zwischen 3 Monaten und 2 Jahren angeboten.

Auch die Höhe der Typklasse des Fahrzeugs ist maßgebend für die Einstufung in die gesetzlich vorgeschriebene Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung. Eine Einstufung ist grundsätzlich für alle Versicherer gleich und wird mit einem Schlüssel von 10 – 25 ermittelt. Je niedriger der Schlüssel umso günstiger die Prämie.

Wer sich schon mit den vielen Rabattmöglichkeiten auseinandergesetzt hat, wird bemerkt haben, dass nur mit einer genauen Überprüfung und Vergleich eine günstige Autoversicherung zu finden ist. Nicht nur Rabatte sind maßgebend, sondern auch Versicherungsbedingungen und Kalkulationsgrundlagen der Versicherer. Auch bereits bestehende Verträge für andere Risiken sind für eine günstige Autoversicherung maßgebend.

Die Schadenfreiheitsklassen auch SF genannt, sind bei jedem Versicherer gleich. Der daraus resultierende prozentuale Schadensfreiheitsrabatt (%) ist unterschiedlich und wird von den Gesellschaften selbst festgelegt. Die SF-Klasse wird zur Berechnung der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung herangezogen. Im Ausland sind oft die Gesetze anders gestaltet als bei uns, darum ist es empfehlenswert Deckungssummen in der Haftpflichtversicherung mit 50-100 Mio. Euro pauschal begrenzt auf 8 Mio. Euro für Personenschäden, je Person zu wählen.

Sparen kann man bei den individuellen Rabatten. Zum Beispiel bestimmte Berufsgruppen (Beamte), Wenigfahrer, Besitzer einer Garage, Familien und Frauen bekommen Ermäßigungen, sind aber von Gesellschaft zu Gesellschaft verschieden. Das ist aber noch keine Garantie für eine günstige Versicherung, erst bei Durchsicht der Versicherungsbedingungen kann man entscheiden, ob alle Anforderungen und Bedingungen zu hundert Prozent bei den einzelnen Rabatten erfüllt werden. So kann man viel Geld sparen und ist bestens versichert.

Bei einem Schadensfall wird meistens eine Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse (SF) vorgenommen, man zahlt also wesentlich mehr als vorher. Hier kann unter Umständen bei der Schadensfreiklasse ein sogenannter „Rabattretter“ eine Rückstufung verhindern. Dieses lohnt sich erst bei höheren SF-Klassen. Ansonsten kann man mit einem „Schaden-Rückkauf“ eine Höherstufung verhindern.

Wird bei einem Komplettpaket zu massiv gekürzt, kann aus einer günstigen Autoversicherung im Schadensfall ein teurer Spaß werden. Bei einer sogenannten Unterversicherung zahlt man als Kunde im Ernstfall drauf. Deswegen sollte ein ausgewogenes Preis-Leistungsverhältnis die Richtung eines gut geschnürten Versicherungspaketes sein. Optimaler günstiger Versicherungsschutz - Leistungen persönlich abstimmen und an der richtigen Stelle clever sparen.Wenn man nicht unbedingt einen Vertreterbesuch wünscht, sollte zumindest eine Support-Hotlines vom Versicherer geboten werden.
Hier werden direkt Fragen zu einem Vertragsabschluss oder Versicherungswechsel geboten.

Eine Schadenhotline um einen Schaden zu melden oder die Vorgehensweise abzustimmen ist schon das Mindestmaß, welches ein Versicherer bieten sollte. Eine Kommunikationsmöglichkeit mittels Internet, die meist in standardisierter Form eingesetzt wird, ersetzt eine persönliche Betreuung oftmals nicht. Es fängt schon bei der Wahl der Entschädigungsgrenzen bei Personenschäden an. Unfälle und Personenschäden werden im Ausland oftmals anders berechnet. Hier sollte man nicht unbedingt den Rotstift ansetzen. Deckungssummen von 50-100 Mio. Euro und 8 Mio. Euro für Personenschäden sind empfehlenswert.

Individuelle Rabatte wie Wenigfahrer, Garage und viele andere Möglichkeiten sollten jeweils geprüft werden. Bei Neuwagen ist es besonders wichtig die Frage der Wiederbeschaffung/Neuwert zu klären und eine Absicherung zum Neupreis zu wählen, ansonsten wird nur der Zeitwert erstattet.

Damit müsste im Fall der Fälle der Schaden allerdings komplett von dem eigenen Konto abgehen. Zudem bleibt noch die Frage offen, wie schnell die günstige Autoversicherung denn ist, ob der Schaden zügig bearbeitet wird, oder ob das dauern kann. Der Service wäre ebenfalls nicht zu vernachlässigen. Die günstigste Autoversicherung wird einem nichts nützen, wenn der Versicherungsvertreter ständig unerreichbar ist. Außerdem sollte – generell – aufgepasst werden, dass das Fahrzeug sinnvoll versichert wird.

Einen alten Wagen würde wohl kaum jemand mehr Vollkasko versichern. Ob sich schlussendlich für die teure Variante, oder für die günstige Autoversicherung entschieden wird, dass ist abhängig vom Einzelfall. Allerdings sollten die Augen offen gehalten werden; denn Scharlatane sowie „schwarze Schafe“ machen natürlich ebenfalls vor dieser Branche nicht halt. Am besten nimmt man sich die Zeit, vergleicht diverse Versicherungen, und fragt ruhig auch öfters einmal nach. Letzteres ist bereits vorab eine gute Möglichkeit, den Service zu testen. Denn dem Versicherungsvertreter, der lediglich eine schnelle Abwicklung des Antrages im Sinne hat, geht es oftmals nur um seine eigenen Provisionen; und nicht um den Kunden. Dabei ist dieser doch die Hauptsache.

Hier würde als einzige Überbrückung eine Vollkaskoversicherung nutzen, diese würde dann mit 115 % eingestuft. Wer jetzt nicht versteht, wie es zu den riesigen Prozentsätzen kommt, sollte wissen, dass der Basissatz mit 100 % berechnet wird. Dieser Basissatz entspricht einem Jahr unfallfreies Fahren.

Wer zum Beispiel 25 Jahre und länger unfallfrei fährt, braucht nur noch 25-30 % von diesem Basissatz bezahlen. Bei zwei Jahren sind es 85 %, bei drei Jahren 75 % und bei vier Jahren sind es noch 65 % vom Basissatz. Ab hier wird für jedes Jahr nur noch 5 % der Satz gesenkt. Die Haftpflichtversicherung muss ich auf jeden Fall abschließen, ist vom Gesetzgeber so verlangt. Die Teilkasko-, Vollkasko-, Insassenunfall-, Rechtsschutzversicherung und der Autoschutzbrief sind freiwillig.

Webtipps

• Fahrzeugmarkt für Neuwagen und Gebrauchtwagen
• Rechtsschutzversicherung gesucht?

Ein Freund von mir hat aus lauter Angst mal bei einem Verkehrsunfall eine Schuldanerkennung abgegeben und ist damit böse auf das Gesicht gefallen.

Also einst kann ich euch sagen, niemals eine Schuldanerkennung unterschreiben oder in Vorleistung für Entschädigungen oder Reparaturen treten, dafür ist die Versicherung zuständig. Die Versicherungsgesellschaft überprüft den Sachverhalt und übernimmt den entstandenen Schaden. Allerdings kommt es bei der Haftpflichtversicherung dann auch zu einer Rückstufung. Bei Beanspruchung der Vollkaskoversicherung ebenfalls. Im nächsten Versicherungsjahr wird dann die Prämie erhöht. Allerdings kann man innerhalb von 6 Monaten den Schaden aus eigener Tasche der Gesellschaft zurückzahlen, um eine Rückstufung zu verhindern. Die Versicherungsgesellschaften rechnen das bei Bedarf aus, ob sich das auch lohnt. Auch bei der Vollkasko kann man so vorgehen. In der Versicherungssprache nennt man das „Schaden-Rückkauf“. Bei meiner Freundin war die Schadenssumme zu hoch um sie selbst zu bezahlen. Die Verletzung der Person war nicht sehr groß, Blech kann man schneller reparieren.

Kauft man ein neues oder gebrauchtes Auto, kann man sofort ohne Frist den Vertrag aufheben und einen anderen Versicherer wählen. Was viele nicht wissen, ist eine andere Möglichkeit zum ordentlichen Kündigungsrecht und Versicherungswechsel bei einem Schadensfall. Nach Abschluss der Bearbeitung kann innerhalb von einem Monat der Vertrag zugunsten eines anderen Anbieters aufgehoben und gekündigt werden.

Hast du alle Möglichkeiten einer Kündigung verpasst, kann man Folgendes versuchen. Als kleines Trostpflaster wäre zum Beispiel den Vertrag auf jährliche Zahlungsweise umstellen, bringt unter Umständen bis zu 5 %. Auch eine Garagenbenutzung bringt Einsparmöglichkeiten und für Wenigfahrer gibt es einen Sondertarif. Alleinbenutzer des Autos werden auch begünstigt.

Bei der Zulassung eines gebrauchten Fahrzeugs muss man nicht nur die Versicherungsbestätigungskarte (Doppelkarte) haben sondern auch die erwähnte Zulassungsbescheinigung mit der Kennzeichnung I oder Fahrzeugschein und KFZ-Brief des Vorbesitzers sowie einen gültigen Personalausweis. Wichtig sind auch die letzte Bescheinung der TÜV-Untersuchung und die Abgassonderuntersuchung-Bescheinigung (ASU). Die beiden Kennzeichenschilder sind ebenfalls nötig bei der Zulassung. Dieses gilt auch bei schon abgemeldeten Fahrzeugen. Für einen neuen Wagen habe ich leider kein Geld, obwohl die Abwrackprämie schon verlockend ist. Und der ganze Papierkram und die Zulassung würden dann von dem Autohaus mittels Vollmacht übernommen.

Ich kann froh sein, dass mir mein Versicherungsvertreter mit der Auskunft sofort geholfen hat. Für viele ist hier bestimmt ein Tipp dabei, was man noch nicht wusste und ich kann hier ein wenig helfen. Außer das man eine gute Versicherung hat, ist natürlich auch die Prämie wichtig, die doch ganz schön variiert und es lohnt sich, zu vergleichen. Auch bei einem Versicherungswechsel sollte man sich eingehend informieren, nicht immer ist der günstige Beitrag auch der Billigste. Viel Spaß bei der Anmeldung.